Non-résidents

Nous avons accompagné une cliente de nationalité américaine, âgée de 48 ans, associée au sein d’un cabinet international de premier plan, dans le cadre de l’acquisition d’un appartement de prestige situé à Paris. Déjà expérimentée en matière d’investissement immobilier aux États-Unis, elle souhaitait réaliser une première opération résidentielle en France, avec une approche patrimoniale structurée et une forte exigence d’optimisation financière.

Le projet immobilier

L’actif ciblé est un appartement ancien idéalement localisé et bénéficiant de prestations haut de gamme, répondant à une double logique de placement patrimonial et de jouissance personnelle à moyen terme.

L’objectif principal de la cliente consistait à mobiliser un minimum de liquidités détenues aux États-Unis tout en maximisant l’effet de levier bancaire en France. Cette stratégie impliquait plusieurs contraintes : statut de non-résidente, revenus perçus à l’étranger, structuration de garanties adaptées et accès à une assurance emprunteur compatible avec un profil résident fiscal américain.

Structuration financière et solution mise en place

Nous avons structuré un financement bancaire de 1,7 M€, représentant une quotité de financement de 90 %, sur une durée de 15 ans, à un taux fixe de 3,15 %, dans un contexte de marché pourtant exigeant pour les profils non-résidents.

Afin de renforcer la sécurité du montage sans immobiliser excessivement de trésorerie, une partie du risque a été couverte par la constitution d’un collatéral financier équivalent à 20 % du montant investi, placé sur des supports de type ‘securities‘. Cette structuration a permis de répondre aux exigences prudentielles de la banque tout en préservant la flexibilité patrimoniale de la cliente.

Par ailleurs, nous avons assuré la mise en place d’une assurance décès spécifiquement adaptée à un résident américain, à un taux particulièrement compétitif de 0,11 %, malgré les contraintes habituelles liées aux profils internationaux.

Cette opération illustre la capacité à structurer des financements immobiliers complexes pour des profils internationaux exigeants, en conciliant optimisation de l’effet de levier, maîtrise des garanties et accès à des conditions de financement compétitives. Elle démontre également que, même dans un cadre transfrontalier, une approche globale intégrant financement, garanties financières et assurance permet de sécuriser des opérations patrimoniales de premier plan sur le marché parisien.

Nous avons récemment accompagné un couple d’entrepreneurs franco-américains, résidant en Californie, dans le financement d’une propriété très haut de gamme en France. Leur situation présentait plusieurs difficultés majeures : une résidence fiscale aux États-Unis, des revenus perçus en dollars et une activité professionnelle gérée à distance. À cela s’ajoutaient des exigences prudentielles renforcées, notamment la nécessité pour la banque d’obtenir une vision claire de leurs actifs financiers détenus hors Europe. Autant d’éléments qui, dans un contexte international, peuvent considérablement rallonger les délais et durcir les conditions d’accès au crédit en France.

Malgré ces contraintes, nous avons structuré une solution de financement complète et compétitive. L’acquisition a été financée à 100 %, soit 1,5 M€, sans apport initial. 

Nous avons obtenu un prêt amortissable sur 15 ans, au taux fixe de 3 %, un niveau particulièrement performant compte tenu de la situation cross-border des clients. Pour répondre aux exigences de garantie, un collatéral limité à 500 k€ a été mis en place – soit environ un tiers seulement du montant emprunté – permettant de préserver la liquidité de leurs placements existants. Ce collatéral a pu être logé directement aux États-Unis, sans transfert vers une banque française, ce qui a simplifié l’organisation patrimoniale et réduit les frictions opérationnelles.

Nos clients sont un couple de français et singapouriens, installés à Londres depuis plus de dix ans. Après trois acquisitions locatives réussies ensemble, ces clients nous ont de nouveau fait confiance pour un projet plus personnel : l’achat de leur résidence secondaire à Roussillon, au cœur du Luberon.

Avec un budget de 910 000€, les clients souhaitaient concrétiser rapidement leur rêve provençal. Le défi était de taille : lancer l’opération en plein été, période souvent ralentie par les congés, et obtenir des conditions de financement compétitives dans un contexte de marché tendu. Trois mois plus tard, le pari était réussi : la résidence secondaire à Roussillon était financée, l’acte signé, et les clés en main.

Nous avons structuré un financement sur mesure, combinant sécurité et optimisation :
– 70 % en prêt amortissable à 3,30 % sur 20 ans
– 30 % en in fine à 3,45 % sur 15 ans, adossé à 30 % de collatéral
– Assurance emprunteur externe, pour plus de souplesse et d’économies

Carte Financement a récemment accompagné avec succès un couple d’investisseurs non-résidents dans leur projet d’acquisition d’une résidence secondaire à Nice (06), d’un montant de 1 100 000 €.

Le profil des emprunteurs
Nos clients, nés en Grèce, sous passeport australien, néerlandais et américain, résident aux États-Unis. Monsieur est chef d’entreprise dans l’immobilier et le couple dispose déjà d’un patrimoine immobilier composé de 7 biens immobiliers aux Etats-Unis.
L’objectif des clients était de financer 100 % de leur projet (hors mobilier). Nous avons obtenu un financement sur mesure en deux tranches :

• 770 000 € en prêt amortissable sur 15 ans à 3,15 %
• 330 000 € en prêt in fine sur 10 ans à 3,45 %

Le financement a été garanti par une hypothèque sur le bien financé et un nantissement d’épargne à hauteur de 330 000 €.

Le + Carte Financement
Grâce à notre expertise en financement des non-résidents et à notre réseau bancaire dédié, nous avons su valoriser le profil patrimonial de nos clients pour obtenir un financement à 100 % du coût du projet, malgré leur absence de revenus locaux et de compte bancaire, ce qui est souvent une préoccupation de nos clients.

Refusé par une dizaine de banques, ce dossier urgent nécessitait une solution sur-mesure dans un délai de deux mois, faute de quoi une clause pénale devait s’appliquer.

Le profil emprunteur concernait un couple non résident, résidant en Hongrie, avec un ancrage russo-géorgien. Les revenus étaient structurés de manière atypique, l’organisation patrimoniale difficilement lisible, et le montage impliquait des frictions sur le collatéral.

Le bien à financer était un appartement situé à Cap d’Ail, d’une valeur de 1,9 million d’euros. Le vendeur, très strict sur les délais, n’autorisait aucun retard.

La solution mise en place a permis un financement à hauteur de 85 % du prix, avec un collatéral externe de 1 million d’euros. Le crédit a été structuré en in fine, sans assurance exigée, à un taux indexé EURIBOR avec une marge de 1,35 %. Les fonds ont été décaissés avant même le retour de l’expertise.

La signature a pu avoir lieu dans les délais, le dernier jour du compromis.

Une opération qui démontre la capacité à structurer des financements complexes dans des contextes internationaux, avec réactivité, exigence et précision.

Nous avons récemment accompagné un footballer professionnel évoluant en Bundesliga (Championnat d’Allemagne de football), doté de revenus UHNWI, dans la constitution de son patrimoine immobilier en vue de préparer sa reconversion post-carrière.

L’opération a été intégralement financée à hauteur de 100 %, avec les caractéristiques suivantes :

• Montant : 0 % d’apport
• Aucune garantie réelle ou collatérale
• Aucune assurance exigée
• Prêt amortissable sur 15 ans
• Taux fixe : 3,85 %

Ce projet illustre notre capacité à structurer des financements sur mesure pour des clients à forte valeur, avec une vision patrimoniale claire et une stratégie de long terme.

Carte Financement accompagne un couple de trentenaires franco-libanais et anglais salariés dans de grandes sociétés internationales à Dubai dans l’acquisition d’une résidence secondaire à Paris.

Déjà propriétaires à Londres, ils ont souhaité faire l’acquisition d’un appartement à Paris pour un coût de revient total d’environ 2 M€. Carte Financement à obtenu un prêt de 1 M€ à des conditions exceptionnelles de 3 % sur 20 ans.

Un couple de trentenaires français vivant aux Etats-Unis nous ont consulté afin de financer l’achat d’une maison familiale qui servira à loger leurs parents à la Couronne (13).

Nous avons obtenu pour eux un prêt immobilier de 550 000€ sur 25 ans sans assurance de prêt et sans collatéral.

Pour un couple de quinquagénaires de nationalité américaine vivant à Chicago nous avons financé l’achat d’une résidence secondaire sur Paris.

Malgré un timing serré, nous avons obtenu un financement équivalent à 75% de la valeur du bien sur 19 ans.

Pour un couple de français expatriés aux Etats-Unis pendant plusieurs années et souhaitant maintenant rentrer en France à Trouville-sur-Mer, nous avons obtenu un prêt immobilier composé de deux lignes de financement.