L’assurance de prêt est-elle obligatoire en France ?
L’assurance de prêt n’est pas une obligation légale. Cependant c’est une garantie demandée systématiquement par la banque lorsqu’elle vous octroie un prêt immobilier, que vous soyez expatrié ou non. Cela leur permet de couvrir le financement immobilier accordé en cas de décès, de maladies et/ou d’invalidité de l’emprunteur. C’est une sécurité pour la banque mais aussi pour votre éventuel co-emprunteur et votre famille.
La banque peut-elle vous imposer de souscrire à son contrat d’assurance emprunteur pour vous octroyer un prêt ?
Depuis la loi Lagarde (2010) et la loi Hamon (2014) la banque n’a plus le droit de refuser une assurance externe. De plus, grâce à la loi Lemoine en 2022 vous êtes libres de prendre une assurance différente de celle proposée par la banque à tout moment de la vie du prêt immobilier, sans frais. La seule condition à respecter est de souscrire à des garanties et quotités équivalentes à celles mises en place lors du contrat initial.
En effectuant une délégation d’assurance, c’est-à-dire en confiant votre assurance de prêt à un organisme externe à la banque, vous pouvez optimiser le coût de cette dernière et choisir une offre parfaitement adaptée à vos besoins. Si vous souhaitez bénéficier de ce service pour une nouvelle assurance de prêt immobilier ou pour un changement d’assurance emprunteur, contactez-nous dès maintenant. Notre service de courtage en assurance étudiera votre dossier afin de vous proposer le meilleur tarif selon votre pays de résidence parmi une dizaine d’assureurs (AXA, Suravenir, Malakoff Humanis, MNCAP…).
Combien de temps prend l’adhésion à l’assurance emprunteur pour un non-résident ?
Avec le service de courtage en assurance de Carte Financement vous bénéficiez d’un process entièrement dématérialisé pour souscrire à votre assurance emprunteur. Cela vous permet de gagner du temps sur les démarches administratives à compléter. Vous pouvez ainsi signer votre contrat d’assurance emprunteur à distance.
Quant aux examens, la majeure partie des contrats d’assurance de prêt immobilier s’effectue sur la base d’un formulaire médical à compléter en ligne. Si l’assurance sélectionnée le requiert, des examens pourront être réalisés dans votre pays de résidence. Les demandes d’examens médicaux sont déterminées par le montant à assurer, l’âge de l’emprunteur et les réponses apportées au questionnaire de santé qui est exigé peu importe le montant. Ces examens pourront être réalisés dans vos pays de résidence.
A partir du moment où le client a complété toutes les informations nécessaires et si le dossier ne nécessite aucun examen médical, nous pouvons obtenir le certificat d’assurance sous 3 jours ouvrés.
A quelles garanties faut-il souscrire dans le cadre d’une assurance emprunteur pour non-résident ?
Il faut privilégier une couverture maximum pour l’achat de sa résidence principale (DC / PTIA / ITT / IPP / IPT).
Alors que pour une résidence locative, ces garanties peuvent être allégées, les loyers perçus couvrant en partie les mensualités du prêt.
Quels sont les éléments qui impactent le coût de l’assurance emprunteur ?
Le coût de l’assurance emprunteur a un coût non négligeable dans le coût total d’un prêt immobilier (TAEG). Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) est un indicateur qui mesure le coût de l’assurance. Deux catégories de critères entrent en compte pour le calcul du TAEA (Taux annuel effectif de l’assurance) :
- Les caractéristiques de l’assuré : âge / Etat de santé / Fumeur ou non / Pratique de sports à risque / Professions à risque / Pays de résidence
- Les caractéristiques de l’assurance :
- Les modalités de paiement des cotisations, qui peuvent influer sur le cout global de l’assurance. En fonction des assurances, les primes pourront être constantes (calculées sur le capital emprunté) ou variables qui sont fonction du capital restant dû et de l’âge de l’emprunteur.
- Les garanties choisies, en fonction du type d’investissement envisagé.
En faisant appel à un courtier en assurance comme le nôtre, vous bénéficierez de tarifs en moyenne 30 à 40% moins chers que ceux des banques.
