Les cyberattaques ont fait la Une des actualités du mois. La fuite de données des deux opérateurs de tiers-payant Almerys et Viamedis a fait beaucoup de bruit étant donné qu’elle concerne les données personnelles d’environ 33 millions de français. D’autres acteurs de premier plan du secteur bancaire ont eux aussi connu des cyberattaques au cours du mois. C’est le cas du Crédit Agricole dont les services en ligne (site internet et application) ont été inaccessibles durant plusieurs heures le 7 février dernier. Un groupe de pirates informatiques a en effet saturé de requêtes le serveur de la banque afin de le mettre hors service. D’autres banques de plus grande envergure comme JP Morgan ont indiqué à l’occasion du forum de Davos qu’elles faisaient face chaque jour à 45 milliards de tentative d’intrusion.
L’agence de notation américaine Fitch Ratings a elle récemment indiqué qu’une cyberattaque pourrait entraîner une interruption de la gestion des actifs. “L’impact sur le crédit pourrait résulter d’interruptions des activités opérationnelles, d’une réévaluation de la qualité de la gestion des risques ou de répercussions sur le comportement sous-jacent des débiteurs” mentionne-t-elle dans un communiqué. C’est pourquoi elle intègre désormais cet aspect dans ses critères de notation des financements structurés.
Outre les grands noms cité plus haut, ce sont les entreprises de toutes tailles et de tous secteurs qui sont désormais touchées. Des cabinets d’avocats de taille moyenne manipulant des données sensibles, à nos clients hôteliers utilisant des plateformes de réservations pouvant engendrer une perte d’exploitation considérable si ces dernières sont hors service, toutes les entreprises sont concernées. 1 PME/ETI sur 2 en a été victime en 2022 et 60% des petites entreprises font faillite dans les 18 mois qui suivent en 2022 (selon AnozrWay).
Cependant moins de 10% des PME/ETI étaient assurées contre ce risque en 2022. C’est pourquoi nous avons décidé de proposer un nouveau service additionnel destiné à nos clients entreprises et professionnels afin de les aider à se prémunir contre les cyberattaques. Nous proposons via Koalife (notre marque dédiée à l’assurance) une assurance cybersécurité. Elle prend notamment en charge la perte d’exploitation engendrée par la cyberattaque, la remise en état des systèmes, le paiement de la rançon si la remise en état n’est pas possible et vous offre une assurance 24h/24 et 7 jours / 7 ainsi qu’une formation afin de sensibiliser vos collaborateurs.
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Crédit immobilier
Les meilleurs taux fixes du mois en crédit immobilier
Pour les résidents :
- Taux fixe sur 15 ans : 3.60%
- Taux fixe sur 20 ans : 3.75%
- Taux fixe sur 25 ans : 3.90%
Pour les non-résidents :
- Taux fixe sur 10 ans : 4.00%
- Taux fixe sur 15 ans : 4.21%
- Taux fixe sur 20 ans : 4.35%
Pour l’entreprise / Corporate
Immobilier utilisateur – 15 ans : 4,20 – 4,80%
Moyen terme – 5 à 7 ans : 4,20% – 4,90%
Pour les professionnels de l’immobilier
Marchand de biens – 24/36 mois : Eur 3Mois + 2 – 4,00%
Foncières, CBI… : 12 – 15 ans : 4,40 – 5%
Pour les professionnels (CA<2M€)
Professionnels
Immobilier long terme – 4,30- 4,90%
Moyen terme – 4,40 – 5,10 %
Professions libérales
Immobilier long terme – 4,20 – 4,80%
Moyen terme – 4,30 – 5%
Les taux communiqués correspondent aux meilleurs taux obtenus. Quelques banques seulement peuvent accorder ces niveaux de taux et nous constatons des écarts un peu plus importants entre ces « meilleurs taux » obtenus et les taux juste en dessous.
Taux de référence
Taux directeur BCE
Selon deux tiers des économistes interrogés par Reuters, la Banque Centrale Européenne devrait réduire ses taux d’intérêts en juin à l’appui des données sur les salaires du premier trimestre 2024 attendues en mai.
La BCE a par ailleurs publié ses comptes et elle affiche pour la première fois depuis 2004 une perte de 1,3 milliard d’euros qu’elle justifie par sa politique de hausse de taux d’intérêt depuis juillet 2022.
Euribor 3 mois
Les prêts à taux variable sont majoritairement indexés sur cet indice
L’Euribor 3 mois reste à un niveau stable par rapport au moins dernier.
OAT 10 ans
Les taux des prêts à taux fixe sont fortement corrélés à cet indice
L’OAT 10 ans clôture le mois à son plus haut niveau depuis le 1er février.
Taux SWAP 15 ans
Les financements long terme des entreprises qui sont accompagnées dans les centres d’affaires des banques (souvent au-delà de 2 à 5 M€ de chiffre d’affaires jusqu’à plusieurs centaines de millions d’euros) sont souvent exprimés en taux variable (Euribor 3 Mois par exemple) plus une marge. Pour obtenir un taux fixe sur toute la durée crédit, la banque facture à son client le coût de transformation de ce taux variable en taux fixe plus une marge, à savoir le coût du swap de taux sur la durée souhaitée. Le Swap de taux est un instrument financier qui permet d’échanger un taux variable contre un taux fixe ou inversement.
Par exemple, si un emprunteur veut un taux fixe sur 15 ans, le taux sera équivalent au taux du swap 15 ans plus une marge d’environ 1,5 % à 2 %, soit approximativement entre 4,5 % et 5 % à ce jour (3 % + marge de 1,5 % à 2 %)
