Selon l’Observatoire Crédit-Logement CSA, la production de crédits immobiliers accordés en 2022 a chuté de 19,9%. Cette baisse s’est accélérée fortement au second semestre avec une diminution en valeur de 35,7% par rapport à la même période sur 2021. La production de crédit à l’habitat avait pourtant très bien commencé l’année jusqu’au mois de mai. L’inflation et la faiblesse des taux d’usure dans un contexte de remontée des taux de crédit ont ensuite inversé la tendance. “La revalorisation du taux d’usure intervenue le 1er octobre a relancé l’accroissement des taux des crédits immobiliers : mais la nouvelle phase de relèvement des taux de la BCE qui s’est amorcée a pesé sur les marges des banques. L’offre de crédits n’a donc pas pu se redresser suffisamment, à la différence de ce qui se constate habituellement au début de l’automne.” explique le CSA.
Mais selon la Banque de France, la production de prêts à l’habitat sur l’année 2022 avoisinerait tout de même les 220 milliards d’euros, en intégrant les estimations de décembre. A fin novembre, les crédits nouveaux à l’habitat (hors renégociations) représentaient 203 Mds€. En comparaison l’année 2021, avait totalisé 273,9 Mds€. Ce fut une année exceptionnelle boostée par le redémarrage de l’économie après plusieurs confinements successifs et par les taux bas de prêt immobilier. L’année 2022 devrait malgré tout marquer un plus haut historique si l’on ne tient pas compte de l’année 2021. Le début d’année 2023 devrait être bon avec un relèvement du taux d’usure qui sera désormais mensuel à compter du 1er février et des nouveaux objectifs commerciaux pour les banques.
Crédit immobilier
Les meilleurs taux fixes du mois en crédit immobilier
Pour les résidents :
- Taux fixe sur 15 ans: 2.35%
- Taux fixe sur 20 ans: 2.50%
- Taux fixe sur 25 ans: 2.70%
Pour les non-résidents :
- Taux fixe sur 10 ans: 2.55%
- Taux fixe sur 15 ans: 2.65%
- Taux fixe sur 20 ans: 2.75%
- Taux fixe sur 25 ans: 3.25(%
Les taux communiqués correspondent aux meilleurs taux obtenus. Quelques banques seulement peuvent accorder ces niveaux de taux et nous constatons des écarts un peu plus importants entre ces « meilleurs taux » obtenus et les taux juste en dessous.
Taux de référence
Taux directeur BCE
La BCE devrait à nouveau relever ce jeudi son principal taux directeur de 50 points de base. Le taux de dépôt en zone euro passera alors à 2,50%. «Les taux d’intérêt doivent encore être augmentés sensiblement à un rythme régulier, afin d’atteindre des niveaux suffisamment restrictifs pour assurer un retour au plus tôt de l’inflation vers l’objectif de 2% à moyen terme», a indiqué la BCE.Alors que l’institution vise un taux d’inflation de 2% à moyen terme, les prix à la consommation dans la zone euro ont augmenté de 10% sur un an en novembre.
Euribor 3 mois
Les prêts à taux variable sont majoritairement indexés sur cet indice
L’Euribor 3 mois remonte à 2,46%.
OAT 10 ans
Les taux des prêts à taux fixe sont fortement corrélés à cet indice
L’OAT 10 ans continue sa progression pour atteindre 2,74%.
